Aucun frais supplémentaires.

Notre intervention est indolore pour nos clients et ils bénéficient ainsi d'un conseil et d'une expertise de professionnels.

Nous sommes directement rémunérés par nos partenaires financiers et nous n'avons pas convenance à prendre plusieurs fois des frais sur la même opération.

En aucun cas, Pierre & Finances ne prend de frais ou un pourcentage sur votre opération. Nos partenaires, banques et établissements de crédit nous permettent au contraire de bénéficier de leurs meilleurs taux en échange d'un volume d'affaires et de notre travail en amont.

C'est faisable s'il s'agit par exemple d'une résidence principale, immobilier neuf ou ancien.

C'est le montant total indiqué sur le compromis qui est finançable (Immobilier, frais d'agence, frais notariés.)

C'est également le cas pour l'immobilier locatif (De Robien) où un apport personnel réduit vos possibilités en matière de défiscalisation.

Toutefois, la présence d'un apport personnel vous permettra fréquemment d'obtenir des taux très avantageux.

Il était fréquent avant la baisse des taux de ces dernières années d'emprunter sur 15 ou 20 ans maximum en raison des intérêts élevés.

Avec les formules actuelles (Mensualités fixes, taux révisables à la hausse et à la baisse, possibilité de passer d'un taux variable en fixe) il devient possible notamment en résidence principale d'emprunter sur 25 ans.

Coupler un taux révisable et une longue durée vous permet de garder un niveau de vie agréable et faire face aux impondérables ou projets futurs ( Travaux, autre acquisition).

Les prix de l'immobilier étant toujours au beau fixe, seule l'allongement de la durée du crédit peut vous permettre de concrétiser vos projets.

Refinancer un crédit consiste à rembourser un crédit par anticipation, et parallèlement à réemprunter à un taux plus intéressant pour profiter d'une baisse de taux ou parce que votre situation financière a changé.

Le refinancement concerne principalement les prêts à taux fixe, puisque les taux variables permettent par définition de bénéficier des baisses de taux et après avoir remboursé le crédit existant, on finance à nouveau le montant à rembourser avec un taux plus bas, avec soit des mensualités allégées soit une durée plus courte de votre prêt.

Attention, car souvent vous devrez payer des pénalités de remboursement anticipé, qui peuvent s'élever jusqu'à 3% du capital restant dû. Il faut tenir compte de tous les frais dans ces opérations.

Le plus important est de présenter à nos partenaires financiers un dossier complet avec toutes les pièces demandées.

Nous ne demandons jamais d'originaux et vous communiquons par téléphone, fax ou email la liste des pièces nécessaires selon la nature de votre dossier.

Il est présenté dans les 24 H suivant sa vérification et nous avons en général la réponse en 48H.

Nous ne présentons pas les dossiers qui, selon nous, ne peuvent recevoir une réponse favorable.

Il est possible dans certains dossiers de regrouper un ou plusieurs prêts existants si le % de ceux ci ne dépassent pas 15% par exemple de l'encours total.

Les prêts existants sont remboursés par anticipation et le nouveau financement les englobe, vous permettant surtout de dégager une meilleure possibilité d'emprunt avec des charges réduites.

Ce système n'est pas possible pour des dossiers où il existe un grand nombre de crédits revolving ou crédits à court terme.

Autant il est recommandé d'éviter les taux variables purs qui peuvent grimper en cas de hausse des taux, autant le choix d'un taux variable capé (Bloqué à la hausse) ou surtout révisable permet de financer intelligemment et sans risque un bien immobilier.

Les taux dits variables ou révisables varient toujours en fonction de la hausse ou la baisse des taux, il est tout à fait possible de les bloquer sur 5 ou 7 ans, de garder la même mensualité et faire varier la durée du prêt ou de reporter une éventuelle hausse.

Lors de la baisse des taux, on bénéficie généralement sur ces taux d'un raccourcissement de la durée du prêt.

Elle est généralement exigée par les établissements préteurs mais vous pouvez demander à la remplacer par un PPD (Privilège de préteur de deniers) ou par une société de caution mutuelle.

Le privilège de prêteur de deniers doit faire l’objet d’un acte notarié et doit être inscrit à la conservation des hypothèques dans les deux mois qui suivent la vente. Il prend rang à la date de la vente c’est-à-dire que le privilège sera prioritaire sur toutes les garanties qui seront prises sur le bien. Le coût du privilège de prêteur de deniers est plus faible que celui de l’hypothèque conventionnelle, car il est dispensé de taxe de publicité foncière (0.615 % du montant du prêt) ce qui sur un prêt de 100.000 € représente une économie d’environ 615€. Par contre, le privilège de prêteur de deniers ne pourra être pris que sur un bien existant. Il ne sera donc pas utilisable pour garantir le financement d’une acquisition en état futur d’achèvement ou des travaux.

Certaines sociétés se sont spécialisées dans le cautionnement. Ainsi en contrepartie d’une rémunération variant entre 2 et 3 % du montant du prêt, la caution s’engage à se substituer au débiteur en cas de défaillance de ce dernier. Le prêt cautionné est rapide à mettre en place et assure par la suite une meilleure protection de l’emprunteur. Néanmoins, si elle est amenée à payer, la caution aura la possibilité de se retourner contre l’emprunteur et de procéder à une saisie-exécution sur n’importe quel actif du débiteur. L’emprunteur doit verser à l’organisme de caution, dès le déblocage des fonds, une contribution proportionnelle au montant de son prêt, composée d’une contribution à un fond mutuel de garantie (qui pourra lui être en partie reversée à la fin de son crédit si il n’y a eu aucun incident) ainsi que d’une commission qui est définitivement acquise par l’organisme.

En aucun cas, mais certaines banques ou organismes de crédit l'exigent et insistent pour vous faire souscrire car ils ont un accord avec un groupe d'assurance ou ont une filiale qui distribue l'assurance des prêts.

Généralement, l'assurance est à environ 0,50% ce qui fait grimper rapidement votre TEG alors que il est tout à fait possible de souscrire une assurance séparée ayant les mêmes garanties pour 30 à 40% moins cher.

Pour comparer votre devis avec notre tarification, il vous suffit de remplir le questionnaire en ligne en quelques minutes et vous recevrez une cotation vous permettant de vérifier que grâce à Pierre & Finances, vous pouvez faire de sérieuses économies.

J'ai été refusé par l'assurance?

N'hésitez pas et allez tout de suite remplir le questionnaire en ligne car contrairement aux assurances classiques, Pierre & Finances travaille avec des spécialistes qui acceptent d'assurer les séniors, les risques élevés ou les personnes refusées par une Compagnie pour une raison médicale.

Nous pouvons tarifer par exemple une souscription à 75 ans et un crédit allant jusqu'aux 90 ans de l'assuré.

Il peut être judicieux pour certains séniors de souscrire une assurance à hauteur de 50% du financement et de couvrir le reste du prêt en mettant en garantie un contrat de capitalisation. Ceci permet de bénéficier d'une couverture à hauteur de la moitié du crédit et de ne pas avoir un coût trop élevé.

En général, vous devrez acquitter des PRA (Pénalités de remboursement anticipé) de l'ordre de 3% du capital restant du.

Vous pouvez exiger de l'organisme prêteur qu'il supprime ou module ces pénalités mais il n'est pas toujours astucieux de négocier sur des points qui ne sont pas prépondérants et ne seront jamais utilisés. Dans certains cas, nous prévoyons des évènements prévisibles (Vente d'un bien immobilier, mutation à l'étranger..) ou certaines opérations comme l'immobilier de type Loi de Robien supposent de ne pas conserver le bien acquis plus de 10 ans.

Il est plus intéressant de jouer sur l'assurance du prêt (Réduction de 30 à 40% ) qui sera forcément payée que d'insister sur d'autres exigences.

Notre spécialisation est avant tout le financement et l'assurance de votre crédit.

Par contre, notre formation de base est le conseil financier et la gestion de patrimoine, aussi nous sommes en mesure de proposer une vision élargie de vos possibilités en intégrant les différentes composantes de votre patrimoine et dessiner avec vous un plan logique et complet des actions à mener, en définissant avant tout vos priorités et en respectant vos choix.

Cette formation est indispensable pour voir et contrôler le développement de votre patrimoine et vous permettre d'envisager une stratégie simple à moyen ou long terme qui optimisera au mieux chacun de vos choix.